陕西老人名下莫名多出5万贷款，银监局认定过程违规却未解决问题

未拿到银行一分钱，名下竟莫名有了一笔5万元贷款，直到接到银行的催款电话才知晓。我父亲-----陕西乾县许超产在多方寻求解决未果后，愤而向银监部门举报。

中国金融监督管理总局咸阳监管分局受理我们父子举报事项后，经过调查于近日答复称，涉事银行在办理该笔贷款过程中，存在贷前调查、贷时审查不严以及贷款管理不到位的问题，表示将依据实际情况依法采取相应监管措施，但并未实际解决我父亲许超产的银行欠款问题。

我父亲许超产长年生病意识模糊，我母亲是文盲，没有上过一天学。2012年2月下旬，我父亲被本村人许选正(许培新)诱骗至陕西信合乾县联社薛录信用社给其办理一笔5万元的贷款。他当时稀里糊涂在薛录信和工作人员李航庆(现已升为陕西信合乾县城区某支行行长)提前准备好的材料上签了字，并且誊抄了一份借款说明，还照了相。直到2021年左右，我父亲接到陕西信合的催款电话后才意识到自己欠了银行钱，随后数次找许选正归还银行欠款未果。

后经多方打听，我父亲许超产得知该笔贷款于2006年由许选正从薛录信用社贷出，具体是以谁的名义贷出来不得而知，听说是其借用别人的户口本。该笔贷款后期制作时添加上担保人为同村许培植老人且年逾古稀。薛录信合留有的影像资料中也未有此人出现，为许选正所借身份证，所以该笔贷款许选正成功抽身，许选正在薛录信合的贷款还不止这一笔。

“为何薛录信合能够配合许选正违规违纪胡乱冒名嫁接贷款?”乾县信合联社薛录信用社属于办理假贷款，诱导我父亲在一塌子材料上签名将许选正2006年名下的5万元贷款于2012年转移至他名下。而这笔贷款我父亲自始至终也没有经手一分钱，银行也拿不出转账收据，贷款手续漏洞百出。

针对乾县信合联社薛录信用社违规操作贷款，给我父亲以及国家财产造成损失的问题，我希望银行监管机构予以彻底全面的调查处理，理由如下：

疑点一：年逾古稀之人银行都给予办理担保，既然有担保人为何影像资料不出现此人?疑点二：信合放贷款时必须有转账记录和收款收据，为何此笔贷款没有?疑点三：既然2006年贷款已经结清为何2012年又转移至我的名下?疑点四：信合准备好让我誊抄的说明与我本人的亲身经历不符，我于2004年因身体原因已丧失劳动能力(即：无还款能力)，每年进医院治疗多次，有病例为证，可以调查!疑点五：信合为我办理了银行卡，为什么办了贷款手续钱不进我的账户?疑点六：为何薛录信合宁可违规违纪去配合许选正胡乱冒名嫁接贷款，且此人2023年后名下又多了笔近20万左右的贷款，并且此人已年近70岁?

中国金融监督管理总局咸阳监管分局于2023年9月15日受理我们父子的举报事项后，进行了调查，并于11月6日以《咸阳银行保险违法行为举报调查意见书》【咸金监举复〔2023〕28号】予以书面答复。

《调查意见书》称：关于许超产反映的“年逾古稀之人银行都给予办理担保!既然有担保人为何影像资料不出现此人?”问题，经查，《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。以上法规未对担保人年龄上限进行规定。2012年2月28日，乾县联社薛录信用社《保证担保合同》(合同编号：陕农信乾薛抵字[2012]第022807号)显示，保证人(公章/签字)处可见“许某植”签名字样、印章及指印。乾县联社薛录信用社信贷档案资料中未见担保人影像资料，存在贷款管理不到位问题。

关于许超产反映的“信合放贷款时必须有转账记录收款收据的，为何此笔贷款没有?”“信合为我办理了银行卡，为什么作了贷款手续，钱不进我的账户?”的问题，经查，乾县联社交易明细查询列表反映，2012年2月28日，乾县联社薛录信用社向许超产薛录信用社账户(账号：2704081801109001017748)发放贷款5万元，贷款发放后，账户余额50010元。同日，该笔通过柜台渠道，以“续取”方式提现。2012年2月28日，《陕西信合取款凭条》显示，客户许超产在柜台取现5万元，取款人签名栏可见“李某庆代”签名字样，并备注“盘活”。经与时任薛录信用社客户经理李某庆谈话，李某庆称在征得客户同意的情况下，在客户告知其存折密码后，李某庆代为取款，用于归还客户卢某龙2006年4月17日在薛录信用社贷款5万元，但未见客户授权委托书。乾县联社薛录信用社发放该笔贷款过程中，在未见客户授权委托书情况下，调查人李某庆代借款人在柜台签字取款不符合规定，存在贷时审查不严的问题。

关于许超产反映的“既然2006年贷款已经结清为何2012年又转移至我的账户?”“为何薛录信合宁可违规违纪去配合许选正胡乱冒名嫁接贷款!”问题，经查，2006年你在乾县联社薛录信用社并未发生信贷业务。2012年2月28日，你名下贷款发放后，相关资金被用于归还卢某龙名下2006年4月17日5万元贷款。《贷款申请书》、《个人借款合同》和借款借据上均有“许超产”签名字样、印章及指纹，且《贷款申请书》上显示“特向你社申请清息转本”。相关信贷档案资料并未显示许选正与该笔业务有关。乾县联社薛录信用社在办理该笔贷款过程中，存在贷前调查、贷时审查不严问题。

关于许超产反映的“信合准备好让我誊抄的说明与我本人的亲身经历不符，我于2004年因身体原因已丧失劳动能力(既无还款能力)，每年进医院治疗多次，有病例为证可以调查!”问题，调查过程中未见信贷档案中有许超产反映的相关“说明”资料。

中国金融监督管理总局咸阳监管分局意见表示，本次调查所发现乾县联社薛录信用社的相关违规问题，该分局将依据实际情况依法采取相应监管措施。

对此回复，我们全家气愤难平：既然银监部门认定乾县联社薛录信用社在办理贷款过程中存在相关违规问题，为什么对怎样解决我父亲名下的贷款问题讳莫如深只字不提?难不成有什么不可言说的猫腻吗?

为了维护合法权益，捍卫公平正义，我们父子将继续向有关部门投诉和举报，直到解决问题的那一天!

投诉举报人：

陕西省咸阳市乾县薛录镇大小马村许仕豪

2023年11月12日

附图一：陕西省咸阳市银监局书面回复意见

附图二：本人实名投诉举报材料